나쁜 신용 점수는 공정하거나 낮은 신용 범위에 속한다는 것을 의미하는 670 이하의 FICO 점수입니다. 같은 라인을 따라 VantageScore 모델의 나쁜 점수는 공정하거나 가난하거나 매우 가난한 신용 범위에 속한 661보다 낮습니다.

이러한 범위의 점수는 종종 대출 기관에 의해 '서브 프라임'으로 언급되며 신용 점수가 좋지 않은 사람들은 유리한 조건으로 신용에 액세스하기가 어려울 수 있습니다.

신용불량은 새로운 신용 카드를 개설하거나 첫 번째 모기지에 가입하는 것이든 많은 일반적인 금융 활동을 더욱 어렵게 만듭니다. 신용 한도가 낮고 금리가 높을 수 있으며 나쁜 신용은 새로운 직업을 얻는 것을 방해할 수 있습니다.

신용 점수가 어떻게 작동하는지, 나쁜 신용 점수에 어떤 요소가 들어가는지, 신용 점수를 향상시키고 더 나은 재정적 기회에 어떻게 접근할 수 있는지, 나쁜 신용 점수는 무엇입니까?

널리 사용되는 신용 점수는 FICO 점수와 VantageScore입니다. 두 등급 모델 모두 300에서 850 사이의 신용 스펙트럼을 사용하지만 신용 점수 범위는 다소 다릅니다. 나쁜 FICO 신용 점수는 무엇입니까?

Fair Isaac Corporation에서 사용하는 FICO 채점 모델에서 점수는 300에서 850 사이입니다. 이 숫자는 차용자가 대출금을 상환할 가능성을 나타냅니다. 신용 점수가 300에서 579 사이인 경우, 가난한 것으로 간주되며 대출자는 당신을 위험으로 볼 수 있습니다. 이런 레벨은 대부업체 대출을 찾아봐야 됩니다.

다음은 FICO 신용 점수 시스템이 신용 점수를 매기는 방법입니다.

가난한 사람 : 300-579

공정 : 580-669

좋아 : 670-739

매우 좋습니다 : 740-799

예외 : 800-850

2022년 평균 FICO 신용 점수는 714점으로 전적으로 좋은 범위에 있습니다. 나쁜 신용 (670 미만)이있는 경우 신용 점수는 가난하거나 공정한 범위에서 평균보다 훨씬 낮습니다. 나쁜 VantageScore 신용 점수는 무엇입니까?

VantageScore는 신용 점수를 기록하기 위해 소비자 신용 보고서에서 데이터를 추출하는 또 다른 신용 점수 모델입니다. VantageScore 모델에서 300에서 660 사이의 점수는 나쁜 신용 점수로 간주되며 500 미만은 매우 낮은 것으로 간주됩니다.

VantageScore 모델은 다음과 같이 신용 점수 범위를 나눕니다.

매우 가난한 : 300-499

가난한 사람 : 500-600

공정 : 601-660

좋아 : 661-780

훌륭한 : 781-850

2023년 8월 평균 VantageScore 신용 점수는 Vantage의 좋은 신용 점수 범위 내에서 701? ? 였습니다. 신용 점수에 영향을 미치는 요인.

신용 점수는 신용 보고서의 정보를 기반으로합니다. 세 가지 주요 크레딧 뷰로 (Equifax, Experian 및 TransUnion)는 다양한 크레딧 계정을 사용하는 방식에 따라 고유 한 크레딧 보고서를 작성합니다.

FICO 모델에 따르면 다음은 신용 점수를 구성하는 다섯 가지 요소입니다.

지불 기록 (35 %) : 신용 계좌에 대한 성능 및 적시성.

⊙신용금고 이용률(30%), 신용금고 이용금액, 즉 신용 대 신용금고 비율은 현재 신용금고가 이용 가능한 금액에 비해서 신용금고가 됩니다.

신용 기록 (15 %) : 신용 기록의 길이 - 즉, 공개 신용 계정을 성공적으로 유지한 기간.

크레딧 믹스 (10 %) : 당신의 계정에 크레딧이 혼합되어 있습니다. 대부업체들은 신용카드 등 리볼빙 신용과 자동차 대출 등 할부대출을 모두 관리할 수 있다는 점을 알고 싶어합니다.

신용 신청서 (10 %) : 새로운 신용 한도를 신청하는 빈도.

VantageScore는 비슷한 요소를 사용하지만 가중치를 다르게 적용합니다. VantageScore 모델에서는 시간이 지남에 따라 다양한 신용 믹스를 갖는 신용 활용 및 계정 유형이 지불 기록보다 중요합니다.

5가지 요소 중 하나에 약해도 높은 신용 점수를 받을 수 있습니다. 예를 들어, 상대적으로 신용에 익숙하지 않은 경우 광범위한 신용 기록이 없을 수 있으며 이름 아래에 하나 또는 두 개의 신용 카드만 있을 수 있습니다. 이는 신용 혼합이별로 없다는 것을 의미합니다.그러나 정시에 결제하고 잔액을 낮게 유지하면서 한꺼번에 너무 많은 신용을 신청하는 것을 피한다면 여전히 좋은 신용 점수를 만들어 유지할 수 있습니다.

신용등급이 좋지 않은 영향

나쁜 점수가 당신에게 영향을 미칠 수 있는 몇 가지 불행한 방법은 다음과 같습니다.

신용 승인을 받기가 더 어렵습니다. 대출자는 신용이 좋지 않은 대출자를 위험으로보고 있으며, 이는 신용으로 승인할 가능성이 적다는 것을 의미합니다. 은행과 대부업체는 일반적으로 상품에 대한 엄격한 자격 기준을 갖고 있어 신용 점수가 나쁜 사람은 대출이나 신용카드 승인을 받기 어려울 수 있습니다.

더 높은 금리와 대출 및 신용 카드에 대한보다 제한적인 조건 : 일부 대출 기관은보다 관대한 지침을 가지고 있으며 신용 상품에 대한 신용이 좋지 않은 대출자를 승인합니다. 그러나 이들은 대출이나 신용카드에 높은 이자를 붙여 위험을 상쇄할 가능성이 높고, 이자가 높을수록 이자를 더 많이 내는 것으로 나타났습니다. 예를 들어, 25,000 달러의 자동차 대출을 신청하고 공정한 점수가 600이면 평균 금리는 11.53 %이며 우수한 신용을 가진 사람들에게 제공되는 평균 금리는 5.18 %입니다. 60 개월 동안 총 비용은 33,012 달러가 될 것이며 다른 사람이 지불하는 28,431 달러가 될 것입니다. 보시는 것처럼 공정한 신용점수나 그보다 더 나쁜 것은 말 그대로 비용이 들 것입니다.

높은 보험료 : 대부분의 주에서는 주택 및 자동차 보험 회사가 위험 분석의 일환으로 신용 점수를 확인할 수 있습니다. 보험 회사는 전반적인 위험 지표로 신용 등급이 좋지 않고 더 높은 보험료를 부과할 수 있습니다.

아파트를 임대하는 데 더 힘든 시간 : 많은 집주인은 잠재적인 세입자에 대한 신용 검사를합니다. 집주인은 신용 점수를 볼 수 없지만 신용 보고서를 통해 지불 기록, 수집 계정 및 기타 정보를 검토하여 신용도를 결정할 수 있습니다. 궁극적으로 집주인은 신용이 좋은 세입자보다 신용이 좋지 않은 신청자에 대한 임대 계약을 승인할 가능성이 적습니다.

경력 기회를 제한할 수 있습니다. 서면 허가를 받으면 고용주가 신용 보고서를 검토하고 고용 결정을 내릴 때 정보를 사용하는 것이 대부분의 주에서 합법적입니다. 일부 주에서는 고용 과정에서 신용 정보 사용을 제한하는 법률이 있지만 다른 주에서는 그러한 보호를 제공하지 않습니다.

유틸리티에 대한 예금을 해야할 수도 있습니다. 유틸리티 회사는 서비스를 찾는 사람들에 대한 배경 조사를 수행할 수 있습니다. 신용 기록이 좋지 않으면 유틸리티 서비스를 구축하기 위해 보증금을 지불해야할 수도 있습니다.

이 모든 영향은 여러분의 마음에 영향을 미칠 수 있습니다. FICO의 조사에 따르면 85 %의 미국인이 신용 점수가 건강할 때 전반적으로 더 안전하다고 느낍니다.

신용이 당신의 삶에 부정적인 영향을 미칠 수 있다고 우려하는 경우 신용 점수를 높이기 위한 사전 조치를 취할 수 있다고 확신하십시오.

신용 점수를 높이는 방법에 여러 가지가 있습니다. 궁극적으로 전략적 행동을 취하고 지속적인 강력한 재정적 결정을 내리는 것으로 끝납니다. 여기 신용 프로필을 향상시키기 위해 취할 수 있는 네 가지 단계가 있습니다.

신용 보고서를 확인하십시오 : AnnualCreditReport.com의 3 대 신용 사무소에서 무료 신용 보고서를받는 것으로 시작합니다. 오류에 대한 이의 제기와 점수 하락에 대한 부정적인 정보를 식별하여 신용 회복 노력을 집중해야하는 곳을 알 수 있습니다.

연체는 피하십시오 : 지불 기록이 FICO 신용 점수의 35 %를 차지하기 때문에 청구서를 제 시간에 지불하는 것이 강력한 신용을 구축하고 유지하는 가장 좋은 방법 중 하나입니다. 연체 방지를 위해 계좌에 자동 지불을 설정하는 것을 고려하십시오.

신용 이용률을 낮추십시오 : 신용 이용률은 FICO 점수의 30 %를 차지합니다. 일반적인 경험 법칙은 당신의 잔액을 신용 한도의 30 % 미만으로 유지하는 것이며, 가장 높은 신용 점수를받은 사람들은 사용 가능한 신용의 10 % 미만을 사용하는 것입니다.

공인 사용자가됩니다. 신용 기록이 얇거나 지불 기록을 개선하려고 시도하면 친구 또는 친척에게 신용 카드 계정에 공인 사용자로 추가하도록 요청하십시오. 카드를 사용하거나 계좌 번호를 알 필요가 없다고 확신시키는 데 도움이 되는 사람에게는 도움이됩니다. 이 전략은 요청하는 사람이 높은 신용 한도, 낮은 신용 활용도 및 적시에 지불하는 강력한 역사를 가진 계정을 가지고 있다면 도움이 될 수 있습니다.

나쁜 신용 점수는 670 이하 FICO 신용 점수와 661보다 낮은 VantageScore입니다. 신용이 원하는 곳에 있지 않으면 나쁜 신용 점수가 당신을 짓누를 필요가 없다는 것을 기억하십시오. 다행히 신용을 향상시키기 위한 간단한 조치를 취할 수 있고, 결과를 빨리 볼 수 있습니다.좋은 신용은 더 많은 기회와 재정적 이익으로 이어질 수 있기 때문에 노력할 가치가 있습니다.